2024年4月13日发(作者：)

支付清算体系建设调研报告

支付清算体系建设调研报告

支付清算是支持经济、金融运行的重要基础设施。高效、安全的支付清算

体系有利于提高货币政策的执行效率，有利于通过控制系统性风险维护金融体系的

稳定性，有利于社会公众保持对货币及其转移机制的信心，有利于维护金融稳定，

为中央银行实施公开市场操作等货币政策提供基础。

一、支付清算体系建设情况

我国支付清算体系建设已经初具规模，形成了一个以中国现代化支付系统

（包括大、小额支付系统、支票影像交换系统及支付管理信息系统两个辅助支持系

统）为核心，商业银行行内资金汇划系统为基础，各地同城实时票据交换系统并存

的中国支付清算系统架构。它是支撑各种支付结算工具的应用和社会资金运动的大

动脉，可以促进各种经济活动，方便市场交易，减少使用现金，维护市场次序，规

范结算行为，防止支付风险，加快资金周转，提高社会资金使用效率。

二、支付清算体系建设存在的问题

一是四大国有商业银行资金汇划体系重复建设，资源不能共享，造成社会

资源的浪费，影响商业银行集约化经营方向。

二是现行支付系统缺乏一定的抗击风险能力，应对突发事件的能力不足,

虽然现有应急备份系统在保障系统业务连续性方面发挥了积极的作用，但应急备份

系统的恢复能力有限，不能满足主备系统随时切换和业务连续性处理的要求，存在

支付风险隐患。

三是不能有效地满足金融机构灵活接入的需求，目前许多商业银行为实现

集约化经营和扁平化管理的目标，提出了多种接入支付系统新需求，支付系统尚不

能有效地满足银行业金融机构灵活接入的需求。

四是信息反馈渠道不畅，制约支付系统效能进一步发挥。人民银行作为支

付系统的维护者和管理者没有建立一套完善的信息沟通机制，不能及时掌握和了解

各金融机构在支付系统的运行和维护以及风险防范等方面出现的问题，不便于人民

银行加强金融监管力度和维护支付清算系统的稳定运行。

五是支付清算的应用系统繁多,缺少有效联结,且清算账户繁多,无法及

时、全面地了解清算账户和大小额支付往来账务实时传递的信息，不利于多种支付

业务和资金清算的顺畅进行。

六是流动性管理功能不足，人民银行无法实时获取所管辖金融机构的流动

性情况，系统在流动性监测预警机制方面存在不足之处。

七是随着经济形式的发展和业务的变化，系统在实际运行过程中存在着一

些风险隐患和薄弱环节，特别是对一些具有突发性、关联性和不可逆转性的风险控

制，存在不足之处。

八是中国的支付清算体系与国际支付清算系统(swift)尚未连接，这使得

中国支付清算体系还不能成为世界支付清算体系的组成部分。

三、加强支付清算体系建设的建议

㈠加强央行支付清算组织队伍建设。建设一支具有高度责任心、高素质的

清算队伍是保证支付清算系统安全稳定运行的必要条件。因此，要不断加强职业道

德教育，提高工作人员的责任心、使命感，树立正确的世界观、人生观、价值观。

发扬吃苦耐劳、勇于奉献的精神，在荣誉和责任面前不斤斤计较、患得患失，遵守

职业道德，认真对待每一项工作和业务。

㈡分清职责，理顺管理机制。支付清算系统作为国家重要金融基础设施，

其安全稳定运行关系到社会资金的高效运转，关系到金融稳定和社会安定。支付运

行工作量大、层次多、涉及人员广，需要建立统一高效的支付系统运行维护体系,

这是确保支付清算系统高效、安全、稳定运行的重中之重。目前，由于各方面原

因，人民银行的支付清算管理都是由相关部门兼任,作为支付清算系统具体运行的

执行部门在管理职能和体制上存在着职责不清和模式多样化的状态，容易造成管理

力度不够，对防范支付系统可能出现的风险极其不利。因此，应尽快理顺支付清算

管理体制，为适应中国现代化支付体系的发展,建议成立清算部门，全面负责支付

清算系统的运行管理工作。

㈢强化人民银行参与支付清算体系的力度。随着市场经济的发展,支付清

算体系在国民经济中的.基础设施地位越来越明显,经济发展对支付清算系统的依赖

性随之加大。人民银行作为支付清算的组织者、管理者和社会资金的最终清算者，

在支付清算体系建设中人民银行应站在全局的角度，进行全盘考虑，科学、系统地

研究支付清算体系与国民经济发展的关系，建设全国性安全、高效的支付清算体

系；同时，研究探索科学的管理体制，防范和化解资金汇划过程中的风险。

㈣高度重视支付清算体系的风险防范。支付清算系统应用网络技术在提供

方便、快捷的服务时，也给资金清算带来不同程度的风险，为了有效地防范、化解

支付清算风险，人民银行支付清算部门和银行业金融机构要强化风险管理意识，一

是建立起以完善和落实规章制度为基础，以强化监督检查为保障的约束和调控机

制，在建立各自风险防范体系的基础上，建立整体的风险防范体系。二是建立支付

清算日常信息沟通与风险动态预警制度，人民银行支付清算部门和银行业金融机构

要逐步建立一套完善的内部沟通机制，及时收集有关意见和建议，将其中好的意见

和建议进行归纳和总结，以提高支付清算系统建设和管理的科学性、规范性。三是

建立支付清算体系风险监控和评估制度，借鉴国际先进经验并运用现代科技手段，

逐步建立覆盖所有支付结算单位、所有业务环节的风险监控和评估制度，设计风险

考核指标体系，按照风险系数分类管理，对风险系数较高的清算单位早期预警，达

到防范和化解风险，确保支付清算资金的安全。四是加强流动性风险管理，利用现

代化手段监测银行的资金流动，及时掌握市场主体和宏观经济的运行情况。

㈤不断完善支付清算体系，提高其在国民经济中的地位和作用。安全、高

效的支付结算体系对于畅通货币政策传导、密切各金融市场有机联系、加速社会资

金周转、提高资源配置效率、防范金融风险具有重要意义。

为构建安全、高效的支付结算体系，人民银行应站在全局的高度，充分考

虑经济金融的长远发展趋势，进一步发挥市场在资源配置中的基础作用，积极稳妥

地引进新技术、新方法，增强中外支付结算体系之间的交流和合作，建立能体现国

情和国际惯例相结合、现实性和前瞻性相结合、市场竞争与规范管理相结合的完善

的支付结算法规体系；建立以中国现代化支付系统为核心的，各商业银行行内系统

为基础，票据交换系统、卡基支付系统等并存的支付清算体系；提高其在国民经济

中的地位和作用，为我国社会主义市场经济建设做出应有的贡献。