2023年11月28日发(作者：哪个品牌的手机最好用)

2022年初级银行从业资格证《个人理财》能力测试试题A卷 附答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（ ）

A、收益率高

B、风险分散

C、产品功能突出

D、销售量大

2、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，保证收益型理财计划的起点金额，

人民币应在（ ）以上。

A、3万元

B、4万元

C、5万元

D、6万元

3、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（ ）

第 1 页 共 43 页

A、黄金的收益与股票市场的收益正相关

B、一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用

C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产

D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

4、引发金融产品系统性风险的因素不包括（ ）

A、货币与财政政策

B、金融市场发展状况

C、战争

D、操作风险

5、宋体（ ）中的内容是家庭预算执行、控制和分析的直接依据。

A、收入预算

B、支出预算

C、资产预算

D、负债预算

6、宋体以下关于年金地说法正确地是（ ）

A、普通年金地现值大于预付年金地现值

B、预付年金地现值大于普通年金地现值

C、普通年金地终值大于预付年金地终值

D、A和C都正确

7、下列项目中属于所得税免税收入的是（ ）

A、销售收入

第 2 页 共 43 页

B、提供劳务收入

C、稿酬收入

D、国债利息收入

8、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学

生提供的（ ）

A、低利息贷款

B、无息贷款

C、无抵押贷款

D、小额贷款担保

9、（ ）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A、现金红利

B、增额红利

C、派发新股

D、其他

10、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（ ）

A、销售业绩

B、技术水平

C、偿债能力

D、信息披露

11、下列不属于制定保险规划的原则的是（ ）

A、损失最小化

第 3 页 共 43 页

B、量力而行

C、分析客户保险需要

D、转移风险

12、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）

A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

B、该银行根据约定条件保证客户的收益

C、该银行根据约定条件保证客户的收益率

D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全

13、制定保险规划的首要任务，就是确定（ ）

A、保险计划

B、保险标的

C、保险产品

D、保险对象

14、总行执行理财产品募集失败后，客户资金（ ）

A、自动解冻

B、手工解冻

C、网银解冻

D、柜台解冻

15、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（ ）

A、恒生股票价格指数

B、沪深300指数

第 4 页 共 43 页

C、道琼斯股票价格平均指数

D、日经225股价指数

16、间接融资可以应用的金融工具是（ ）

A、股票

B、债券

C、汇票

D、信用贷款

17、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

18、价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关

联度反而较小的是（ ）

A、纯金币

B、纪念金币

C、黄金基金

D、纸黄金

19、流动比率等于（ ）

A、流动资产-流动负债

B、流动资产/流动负债

第 5 页 共 43 页

C、流动负债-流动资产

D、流动负债/流动资产

20、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行

推出债券型理财产品，则其应主要进行（ ）提示。

A、流动性风险和再投资风险

B、市场风险和流动性风险

C、汇率风险和信用风险

D、汇率风险和利率风险

21、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分（ ）

A、社会保障收入

B、雇主退休金

C、投资回报

D、意外死亡的保险金赔

22、（ ）是讨论客户资产保值增值的问题。

A、保险规划

B、税收规划

C、人生事件规划

D、投资规划

23、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（ ）

A、净资产

B、资产

第 6 页 共 43 页

C、住房

D、企业

24、按期权地执行价格分类,期权可分为（ ）

A、买入期权和卖出期权

B、看涨期权和看跌期权

C、美式期权和欧式期权

D、实值期权、虚值期权和两平期权

25、个人收入扣除税款后的余额是（ ）

A、国民收入

B、个人可支配收入

C、人均国民收入

D、人均收入

26、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（ ）

A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司

B、保险赔款可以免征个人所得税

C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能

D、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足

27、（ ）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又

是如何等。

A、家庭资产负债表

B、家庭利润表

第 7 页 共 43 页

C、家庭现金流量表

D、家庭收支平衡表

28、下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的有（ ）

A、固定成本占有较大的比例

B、规模经济效应明显

C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰

D、对销售量比较敏感

29、以下关于现值和终值地说法,错误地是（ ）

A、随着复利计算频率地增加,实际利率增加,现金流量地现值增加、

B、期限越长,利率越高,终值就越大、

C、货币投资地时间越早,在一定时期期末所积累地金额就越高、

D、利率越低或年金地期间越长,年金地现值越大、

30、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获

得的最高赔偿额是（ ）万元

A、6.4

B、B

C、3

D、5

31、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行发行保

证收益性质的理财产品，应实行（ ）

A、报告制

第 8 页 共 43 页

B、银监会审批制

C、证监会审批制

D、当地银监局审批制

32、保险是指（ ）根据合同约定，向（ ）支付保险费，（ ）对于合同约定的可

能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。

A、投保人，保险人，保险人

B、保险人，投保人，投保人

C、保险人，投保人，保险人

D、投保人，保险人，投保人

33、（ ）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。

A、现货期权

B、期货期权

C、期权期货

D、现货期货

34、下列不属于国别风险的是（ ）

A、利率风险

B、清算风险

C、汇率风险

D、国内商业风险

35、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假

定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之

用？（ ）

第 9 页 共 43 页

A、191569元

B、192213元

C、191012元

D、192567元

36、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（ ）

A、代理期间届满或者代理事务完成

B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C、被代理人死亡

D、代理人丧失民事行为能力

37、下列哪种说法是正确的？（ ）

A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。

B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。

C、凭证式国债可以流通并转让。

D、记账式国债不能上市流通转让。

38、（ ）不能作为债券发行主体。

A、中央政府和地方政府

B、企业组织

C、金融机构

D、社会团体

39、在固定收益理财计划中，为了吸引投资者，该类计划提供的固定收益一般都会（ ）

同期银行定期存款利率。

第 10 页 共 43 页

A、低于

B、高于

C、等于

D、不低于

40、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（ ）

A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。

B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水

D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。

41、红色预警法重视的是（ ）

A、定量分析与风险分析

B、定性分析与风险分析

C、定量分析与定性分析相结合

D、警兆指标循环波动特征的分析

42、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（ ）

A、国家发行的金融债券利息

B、从股份公司取得股息

C、企业集资利息

D、企业债券利息

43、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是（ ）

A、盈利性、稳健性、充足性

第 11 页 共 43 页

B、安全性、流动性、效益性

C、安全性、流动性、公益性

D、赢利性、社会性、充足性

44、金融市场是指以金融（ ）为交易对象而形成的供求关系是及其交易机制的总和。

A、资产

B、负债

C、工具

D、产品

45、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（ ）

原则。

A、数量优先

B、时间优先

C、价格优先

D、品种优先

46、赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大

10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备

把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10%，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅

游。（答案取近似数值）

A、6

B、4

C、7

D、5

第 12 页 共 43 页

47、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（ ）主动说明利益冲突的情况，以及处

理利益冲突的建议。

A、所在机构管理层

B、银行业协会。

C、银监会

D、利益冲突当事方

48、下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是（ ）

A、借款人经济效益

B、贷款人财务状况

C、借款人规模

D、不良贷款比率

49、某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率（按365天计算）分别为2.2%、

1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投资100万元，则五日累计收益为（ ）

A、295.89

B、10800

C、29589

D、108000

50、在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（ ）

A、一次还本付息法

B、等额本息还款法

C、等额本金还款法

第 13 页 共 43 页

D、额外还款法

51、某客户现在购买了一种15年期债券，当前价格为960元，持有5年，第5年末以1050

元价格卖出，息票率为7%，每年付息一次，面值为1000元，该客户年均持有期收益率为（ ）

A、10.18%

B、9.17%

C、8.86%

D、7.79%

52、以下关于保险兼业代理许可证，说法错误的是（ ）

A、许可证的有效期限为3年

B、保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜

C、保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，

应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证

D、由于名称或主营业务范围变更而需变更保险兼业代理许可证的内容时，应在1个月

内向中国保监会申请办理变更事宜

53、我国的黄金交易市场包括（ ）

A、上海黄金交易所和上海期货交易所

B、上海黄金交易所和中国金融期货交易所

C、大连商品交易所和上海华通铂银交易市场

D、郑州商品交易所和上海金银交易所

54、我国航空意外险每份保单地保险金额为（ ）万元,投保人最多可以买（ ）份、

A、10；10

B、20；10

第 14 页 共 43 页

C、20；5

D、40；5

55、风险必须是大量标的均有遭受损失的（ ）

A、必要性

B、可能性

C、前提

D、确定性

56、银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。

A、证券公司

B、保险公司

C、商业银行

D、基金管理公司

57、市场利率上升的影响是（ ）

A、债券价格上升

B、股票价格上升

C、房地产市场走低

D、储蓄产品利率上升

58、商业银行有关规定，未要求理财人员的（ ）

A、年龄

B、职业操守

C、行业经验

第 15 页 共 43 页

D、管理能力

59、（ ）的投资份额是可以不固定的。

A、封闭式基金

B、契约式基金

C、开放式基金

D、公司型基金

60、保证收益理财计划中的保证收益（ ）

A、不得高于同业拆借利率

B、不得对客户提出任何附加条件

C、不得低于同期储蓄存款利率

D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

61、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（ ）

A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

62、黄金，又称为金，化学元素符号为（ ），是一种带有黄色光泽的金属。

A、Pt

B、Ag

C、Au

D、G

第 16 页 共 43 页

63、下列关于抵押物估价的正确说法是（ ）

A、可以由抵押人自行评估

B、可以由债务人自行评估

C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估

D、可以由抵押人委托政府物价部门进行估价

64、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ）

A、增加外汇配置

B、减少国内股票配置

C、增加国内基金配置

D、减少国内房产配置

65、QDII是指（ ）

A、合格基金投资者

B、合格投资机构

C、合格境内机构投资者

D、合格境外机构投资者

66、房地产投资的优点不包括（ ）

A、具有价值升值效应

B、可运用财务杠杆

C、变现性好

D、能抵御通胀

67、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（ ）

第 17 页 共 43 页

A、记名股和无记名股

B、面额股和无面额股

C、流通股和非流通股

D、普通股和优先股

68、（ ）年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。

A、2002年

B、2003年

C、2004年

D、2005年

69、货币的对外价值主要是看该国货币的（ ）

A、汇率波动

B、汇率平稳

C、汇率高低

D、汇率水平

70、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的（ ）

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

71、（ ）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等

专业化服务。

第 18 页 共 43 页

A、财务规划服务

B、资产管理服务

C、理财顾问服务

D、综合理财服务

72、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（ ）

A、进入银行业金融机构进行检查

B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明

C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D、匿名信征集金融机构工作人员的意见

73、商业银行以（ ）为经营原则。

A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束

B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密

C、安全性、流动性、效益性

D、统一核算、统一调度资金、分级管理

74、在我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（ ）天的宽限期。

A、60

B、30

C、90

D、10

75、买入债券后一段时间，又在债券到期日前将其出售而得到的收益率为（ ）

A、直接收益率

第 19 页 共 43 页

B、到期收益率

C、持有期收益率

D、赎回收益率

76、支出形成费用或成本，而延期收入形成的是（ ）

A、资产

B、负债

C、收入

D、费用

77、企事业单位支取工资、奖金等现金只能通过（ ）进行。

A、临时存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、基本存款账户

78、通常情况下，流动性比率应保持在（ ）左右。

A、1

B、2

C、3

D、4

79、客户从单纯被动地采购,转为主动参与产品地规划、设计、方案地确定,这体现了客户地

（ ）

A、成功需求

第 20 页 共 43 页

B、体验需求

C、关系需求

D、产品需求

80、如果客户的（ ）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务

才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。

A、净现金流量

B、净资产

C、净财产

D、负债

81、投资组合决策的基本原则是（ ）

A、收益率最大化

B、风险最小化

C、期望收益最大化

D、给定期望收益条件下最小化投资风险

82、宋体以下公式中错误的是（ ）

A、资产-负债=净资产

B、变异系数CV=标准差/预期收益率

C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）^期限-1]／利率

D、单期中现值=终值×（1+利率）

83、投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认的经济利益。

A、保险事故

第 21 页 共 43 页

B、保险责任

C、保险标的

D、保险风险

84、证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独立户管理。

A、商业银行

B、中国人民银行

C、证券公司

D、中介机构

85、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（ ）最大化。

A、利润

B、总利润

C、净利润

D、净资产

86、“中银理财”地品牌价值主要体现在（ ）

A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面

B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面

C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面

D、以上都不正确

87、一般情况下，市场利率上升，股票价格将（ ）

A、上升

B、下降

第 22 页 共 43 页

C、不变

D、盘整

88、以下不属于投资管理风险的主要来源的有（ ）

A、投资团队的专业程度

B、理财经验

C、交易活动

D、信用类

89、下列不能作为债券发行主体的是（ ）

A、中央政府和地方政府

B、企业组织

C、金融机构

D、社会团体

90、下列关于货币型理财产品表述错误的是（ ）

A、主要投资于货币市场的理财产品

B、投资期短，资金赎回灵活

C、本金、收益安全性高

D、常被作为定期存款的替代品

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、股票投资的系统风险包括（ ）

A、经营风险

第 23 页 共 43 页

B、利率风险

C、社会政治风险

D、汇率风险

E、宏观经济风险

2、商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括（ ）

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

B、办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员

C、销售理财计划或投资性产品的业务人员

D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

3、项目财务评估包括（ ）

A、项目投资估算

B、资金筹措评估

C、项目清偿能力评估

D、项目基础财务数据评估

E、不确定性评估

4、国内理财师队伍状况发展的特点有（ ）

A、理财师队伍扩张迅速

B、理财师素质水平参差不齐

C、市场认可度有待提高

D、理财师队伍发展较慢

E、完全满足了市场对理财师的需求

第 24 页 共 43 页

5、编制家庭收支储蓄表需要遵循的原则有（ ）

A、真实可靠原则

B、反映充分原则

C、明晰性原则

D、及时性原则

E、充分揭示原则

6、影响客户理财方式和理财产品选择的因素有（ ）

A、风险认知度

B、实际风险承受力

C、风险偏好

D、知识结构

E、生活方式

7、个人教育理财除承担普通商业风险外，还可能面临下列特有风险（ ）

A、过度投入教育可能导致的风险

B、特定教育理财方式可能导致的风险

C、子女培养目标过高带来的风险

D、教育理财资金的所有权归属可能导致的风险

8、以下关于家庭生命周期各阶段特征说法正确的是（ ）

A、空巢期是家庭形成期的特征

B、家庭成员数固定是家庭成长期的特征

C、家庭成熟期是从子女出生到夫妻均退休为止

第 25 页 共 43 页

D、家庭成员随子女出生而增加是家庭形成期的特征

E、家庭成员数随子女独立而减少属于家庭成熟期

9、企业营销研究地重点应放在客户地（ ）

A、感情动机

B、理智动机

C、生理性动机

D、信任动机

10、银行对贷款保证人的审查内容主要包括（ ）

A、是否具有合法资格

B、是否具有较高的信用等级

C、保证手续是否齐全

D、是否在银行开立保证金专用账户

E、净资产在担保债务中的情况

11、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税地有（ ）

A、专营属于农业税范畴地捕捞业,并已缴纳了农业税地所得

B、个体工商户从事商业、饮食、服务业地收入

C、经有关部门批准,取得执照行医而取得地报酬

D、个体工商户从事手工业地所得

12、下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的是（ ）

A、金融债券是信用风险最小的债券

B、附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动

第 26 页 共 43 页

频繁，所以债券是有风险的

C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具

D、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

E、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一

定损失，称之为流动性风险

13、下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是（ ）

A、将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额

B、用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额

C、用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额

D、用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少

E、将闲置的房产出租，现金流净额将会增加

14、下列符合选择目标市场的要求的有（ ）

A、有比较通畅的销售渠道

B、竞争者较少或相对实力较弱

C、以后能够建立有效地获取信息的网络

D、对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定

E、需求变化的方向与银行公司信贷产品的创新与开发的方向不一致

15、下列属于保监会的职责的有（ ）

A、审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格

B、负责国有保险公司监事会的日常工作

C、依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管

第 27 页 共 43 页

D、审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构

E、审批保险机构的合并、分立、变更、解散

16、财政政策的政策工具主要有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等从理财

的角度看，应格外重视（ ）

A、税收政策

B、赤字政策

C、国债政策

D、财政补贴政策

17、关于项目的可行性研究同贷款项目评估关系的正确说法是（ ）

A、两者权威性相同

B、两者发生时间不同

C、两者范围和侧重点不同

D、两者的目的不同

E、两者发起主体相同

18、投资型保险产品的种类包括（ ）

A、出口信用保险

B、万能保险

C、投资连接型保险

D、分红保险

E、收入补偿保险

19、商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括（ ）

第 28 页 共 43 页

A、投保提示书

B、投保单

C、保险单

D、保险条款

E、产品说明书

20、财富管理包括的内容有（ ）

A、吸收存款

B、资产配置

C、财富积累

D、财富保障

E、财富分配

21、按照本行在理财产品中所扮演的角色和是否直接承担投资管理职责，理财产品可分为

（ ）

A、自主理财产品

B、保证收益理财产品

C、代销理财产品

D、非保证收益理财产品

22、影响资金时间价值大小的因素主要包括（ ）

A、计息方式

B、利率

C、资金额

第 29 页 共 43 页

D、期限

23、关于市场利率与债券价格的关系，以下说法正确的是（ ）

A、负相关

B、正相关

C、没有关系

D、重要影响

24、下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有（ ）

A、资产负债率

B、存货周转率

C、销售利润率

D、资产周转率

E、速动比率

25、保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有（ ）行为。

A、欺骗保险人、投保人或受益人

B、隐瞒与保险合同有关的重要情况

C、阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如

实告知义务

D、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益

E、利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订

立保险合同

26、若将债券堪称理财产品，则要考虑的债权的特征包括（ ）

第 30 页 共 43 页

A、流动性

B、参与性

C、偿还性

D、收益性

E、安全性

27、下列关于基金管理的说法错误的是（ ）

A、基金管理费是从基金资产之外给付的

B、基金管理费是按照月支付的

C、基金管理费率的大小与基金规模成正比

D、基金管理费率与风险成反比

E、基金管理费率由商业银行决定

28、目前，归于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（ ）

A、利率风险

B、政治风险

C、汇率风险

D、流动性风险

E、信誉风险

29、出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（ ）

A、信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书”

B、质押财产的产权证明文件

C、出质人资格证明

第 31 页 共 43 页

D、财产共有人出具的同意出质的文件

E、有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效

力的文件或证明

30、个人教育理财规划中，下列正确的做法是（ ）

A、子女教育优先，家庭保障置后

B、有意识引导和鼓励子女自行理财

C、以稳健为基础，合理配置资产，进行组合投资

D、对子女教育是有钱多花，没钱不花

31、对个人理财业务产生影响的社会制度包括（ ）

A、养老保险制度

B、医疗保险制度

C、住房分配制度

D、失业保险制度

E、最低生活保障制度

32、评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，包括（ ）

A、预期收益率

B、平均收益率

C、超额收益率

D、最高收益率

E、加权收益率

33、质押担保的范围包括（ ）

第 32 页 共 43 页

A、主债权及利息

B、质物保管费用

C、实现质权的费用

D、贷款担保费用

E、违约金及损害赔偿金

34、对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（ ）

A、信用风险

B、流动性风险

C、汇率风险

D、利率风险

E、经营风险

35、个人的下列所得可以暂免征个人所得税的有（ ）

A、外籍个人按照合理标准取得的境外出差补贴

B、个人举报违法行为获得的奖金

C、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得

D、个人转让自用3年的家庭生活用房取得的所得

E、职工内部退养取得超过当地上年职工平均工资的3倍以上部分的退养金

36、下列选项中，根据挂钩资产的属性，属于结构性理财产品的是（ ）

A、外汇挂钩类

B、利率/债券挂钩类

C、股票挂钩类

第 33 页 共 43 页

D、商品挂钩类

E、股指挂钩类

37、下列项目属于投资基金特点的是（ ）

A、集合理财

B、风险

C、流通性

D、收益性

38、退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有（）

A、保险赔偿费

B、股息收入

C、退休工资

D、国债利息

E、抚恤金

39、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》中的金融机构是指（ ）

A、在中国境内依法设立的银行

B、在中国境内依法设立的金融租赁公司

C、在中国境内依法设立的信托公司

D、在中国境内依法设立的财务公司

E、外国银行在中国境内的分行

40、国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，即（ ）

A、教育

第 34 页 共 43 页

B、工作经验

C、职业道德

D、考试

E、智力

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（ ）期初年金与期末年金有实质的差别。

A、正确

B、错误

2、（ ）当债务问题出现危机的时候，债务重组是实现财务状况改善的重要方式。

A、正确

B、错误

3、（ ）在签订远期利率协议之后，如果市场利率大幅波动，实际支付的利率不会随之变

动。

A、正确

B、错误

4、（ ）如果一项投资要准备随时变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。

A、正确

B、错误

5、（ ）理财目标的量化离不开时限条件。

A、正确

第 35 页 共 43 页

B、错误

6、（ ）西方国家国库券品种较多，一般可分为3个月、6个月、9个月和1年期四种，

其面额起点都是一样的。

A、正确

B、错误

7、（ ）优先收回投资机制是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业

分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率。

A、正确

B、错误

8、（ ）永续年金既无现值，也无终值。

A、正确

B、错误

9、（ ）普通合伙企业，合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在

合伙协议中载明。

A、正确

B、错误

10、（ ）信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。商业银

行承担代理资金收付责任，并承担信托计划的投资风险。

A、正确

B、错误

11、（ ）短期债券的发行者主要是银行及非银行金融机构。

第 36 页 共 43 页

A、正确

B、错误

12、（ ）结构性理财产品的收益实现通常是线性分布，这使得结构性理财产品的收益计

算与传统投资工具如股票等有较大差异，这是结构性理财产品的又一风险所在。

A、正确

B、错误

13、（ ）为退休生活作打算属于长期目标，为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。

A、正确

B、错误

14、（ ）个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。

A、正确

B、错误

15、（ ）理财顾问服务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。

A、正确

B、错误

第 37 页 共 43 页

参考答案

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、C

2、C

3、A

4、C

5、B

6、B

7、D

8、B

9、A

10、【答案】C

11、A

12、A

13、B

14、A

15、B

16、C

17、B

18、B

19、B

20、D

21、B

22、D

23、A

25、B

26、D

27、A

28、【答案】C

29、A

30、A

31、A

32、A

33、B

34、【答案】D

35、A

36、C

37、B

38、D

39、B

52、B

53、A

54、D

55、B

56、C

57、C

58、A

59、C

60、D

61、D

62、C

63、【答案】C

64、C

65、C

66、C

67、答案：D

68、D

69、D

79、B

80、A

81、D

82、D

83、C

84、A

85、C

86、C

87、B

88、D

89、D

90、D

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、BCDE

2、ACD

3、【答案】ACDE

4、【正确答案】ABC

5、ABCDE

6、ABCDE

7、ABD

8、BDE

9、ABD

10、【答案】ACE

11、BCD

12、BDE

13、ACDE

15、【正确答案】ABCDE

16、AC

17、【答案】CD

18、BCD

19、【正确答案】ABCDE

20、【正确答案】BCDE

21、AC

22、ABD

23、AD

24、BD

25、ABCDE

26、ACDE

27、ACD

28、【正确答案】ACD

29、【答案】ACDE

30、BC

31、ABCDE

32、ACD

33、【答案】ACE

34、BCD

35、A, B, C

36、ABCD

37、ACD

1、B

2、A

3、A

4、B

5、A

6、B

7、A

8、B

9、A

10、B

11、B

12、B

13、A

14、A

15、B